陆金所、投哪网、车财网和微贷网:网贷春节理财受追捧

编者注:作者系资深老投资人,历经股市大涨大落,后来加入期货、基金和炒金大军,现主要转向于收益和稳定性都更靠谱P2P投资,投P2P的资金已达400多万,对各网贷平台优势和陷阱都非常了解,同时在各理财论坛发表了很多理财心得类文章,深受广大投资人的关注,主要投资陆金所、投哪网、车财网和微贷网这几个热门平台。

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P2P网贷理财现在属于高收益项目,且大部分平台都有担保机构的本金保障,目前银行理财产品收益在5%左右,各种宝宝已经跌破3%%,而网贷投资一般的收益都在10%-18%之间,显然 P2P理财已成为大众最喜欢的理财投资方式,这也是我从股市转投P2P的原因。今天就为大家带来陆金所、微贷网、车财网、投哪网四大热门平台的详细评测。

P2P投资准则:安全第一、收益第二

上面选择的4家平台都是目前最热的网贷,而同样知名的红岭创投因为项目都是上亿的超大借款标,且已多次爆出借款方不能按时还款的情况,让我不敢推荐,因为只要一个借款标出现坏账,整个平台的自有资金也不够给投资人垫付。

评测依据:我将根据目前国际上最流行的5个指标:安全系数、透明指数、流动指数、知名度、收益指数进行对比分析,希望能给大家做个参考。

【陆金所】安全系数9分、透明指数6分、流动指数6分、知名度9分、收益指数5分 https://www.lu.com/

安全系数:陆金所具有国资背景,属于平安银行旗下的P2P平台,银行背书的金字招牌,等于是平安银行直接担保,安全保障无需多说。

透明指数:陆金所作为平安银行下的P2P平台,属银行系网贷,投资人并不需要直接选择借款人,而是通过系统匹配完成,不过银行系资金的用途应该是十分明确的。

流动指数:借款产品以 3年期长标为主,有最低起投门槛1万元,使得普通投资者还款本息很难重复投资获得滚动收益,资金流动性较差。

知名度:陆金所上线时间2012年3月,加上银行系背景让其知名度家喻户晓。

收益指数:预期年化收益在8%,是网贷平台中较低的,加上1万元的最低起投限制,对于小白来说,每月的还款资金如果无法重复投进平台获得复式收益,最终年收益率会更低。

【微贷网】安全系数8分、透明指数6分、流动指数6分、知名度8分、收益指数6分www.weidai.com.cn

安全系数:微贷网是一家主要以车贷产品为主的P2P平台,专注度高,车贷产品占比近乎100%,借款主要是小额贷款,微贷网一万至十万的标的的金额占据了52%左右,与之对应的标的数占到总标数的81%,大额标很少,占比趋近于0,符合了小而分散的原则,风险更低。

透明指数:微贷网未说明车辆抵押估值如何进行,也没有披露机动车行驶证保单等车辆质押的关键信息,信息披露需要加强。

流动指数:微贷网的产品周期多在3-12个月之间,周期时间较长,流动性一般。

知名度:微贷网是全国最大的车贷P2P平台,知名度高,是P2P行业中为数不多的专注实物抵押的平台,其他大平台或多或少的都会有其他信贷类产品。

收益指数:年化利率多在14%左右,收益不错,符合大多数普通投资者的理财需求。

【车财网】安全系数9分、透明指数8分、流动指数7分、知名度7分、收益指数9分https://www.51checai.com/

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安全系数:车财网专注车辆质押,抵押足值,且其车库还装有24小时视频监控投资人可以随时查看,大大提高了安全性。且车贷产品属当下最火的P2P产品,强抵押模式让平台方拥有主动性,更容易保障平台及投资人的资金安全。在目前一标难求的情况下,仍旧受到许多投资人的欢迎。

透明指数:车财网的每一笔业务在线上都最大限度的公布了相关资料,包括车辆保险、高清车照、借款人身份证和行驶证、借款协议、打款凭证。保障了借款人信息的真实性,也让投资人看得更清楚明白,投得更放心。并且近期车财网还推出了“提前还款功能”,对于部分3月标提前还款的情况,投资人在拿到手的实际收益利率居然高达24.8%,的确是非常的诱人,同时也侧面反应出了平台标的真实性。

流动指数:车财网平台目前专注于1-3月的车辆质押产品,流动性高,周期段,适合绝大多数普通投资人的短期理财计划。

知名度:鉴于车财网平台上线时间不如其他三个平台久,因此知名度在本次评测中是知名度较低的。

收益指数:车财网目前年化收益在18%-20%之间,标的时间都在1-3个月,从当下P2P行业来看,这样的利率已经算是非常客观的了。

【投哪网】安全系数7分、透明指数6分、流动指数8分、知名度9分、收益指数7分http://www.touna.cn/

知名度:作为稳健运营了超过3年的老平台,投哪网的知名度虽不能称为家喻户晓,但也可说是声名远扬,只要是投资P2P的投资人应该是都这都的平台。同时,投哪网在相关第三方评级中跻身前10,也是对其平台实力及知名度的认可。

安全系数:投哪网是网贷界中产品线较长的平台之一,其平台有着包括车贷、房贷以及一些宝宝类理财产品,车贷占比较大,抵押足值,对于投资人来说投得也是比较放心的。同时,投哪网已是网贷界内拿了多轮风险投资的平台,既然受到了诸多风投的青睐,相信其风控能力也得到了挑剔的投资人的承认。

透明指数:投哪网在透明度上也是不错,只是其产品战线较长,并且部分产品仍旧是属于信贷类的范畴,其良好的透明度也抵不过发展滞缓的中国征信行业,因此其仍旧有一定坏账,只是其平台的巨大规模所产生的收益已经足覆盖坏账。相信随着国人素质的提高,在可预见的未来,投哪网必定可以降低坏账率,为投资人带来更安全的理财服务。

流动指数:投哪网的产品周期多在1-24个月,最受投资人的青睐多是短期的车贷标,并且投资人多、满标速度快,同时债券转让已经作为网贷标配,因此其在流动性上的表现也是非常不错的。

收益指数:平均年化收益在12%左右,属于中等偏低。

通过5个指标对这四家P2P平台稍作分析后,我们可以清晰的看出各平台的优势和问题,也能轻松找出它们各自喜欢的投资群体,比如抗风险能力比较强,又不想频繁操作的人会愿意选择投哪网和微贷网;现阶段把资金安全放在第一位、又希望有较高回报的人群,会对车财网这种稳健型平台情有独钟;而对收益要求不高的保守型人群会偏爱银行理财类产品的陆金所。

常言道:股市有风险,投资需谨慎!P2P的风险在股市面前相对较小。对于想要稳定理财的投资人来讲,P2P是一个稳健可控的避风港。

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