向上金服、君融贷、花果金融、隆金宝4家平台都是自融

原标题: 向上金服、君融贷、花果金融、隆金宝4家平台都是自融。平台:于2013年7月成立,累计成交金额341亿。

现状:“主动投标”(散标直投)项目已于今年6月停止发标,“转让项目”专区于2016年就已经终止发布项目,平台现所的产品是“授权投标”(定期理财)、“工资定投”和“好物即享”(实物返还),均没有提供资金投向。

评述:向上金服为北京证大向上金融信息服务有限公司运营,也是北京捷越联合信息咨询有限公司(以下称“捷越联合”)全资控股的网贷平台。

通过长期跟踪平台,我们发现平台项目虽不断变化,如“跳跳乐-美美哒可转项目借款集合”、“向上冲-美美哒可转项目借款集合”、“月月升息可转项目借款集合”、“加加乐-锦鲤委托出资方案”等,但无一例外都对接的是捷越联合的债权集合包,也就是资金最终流向都是平台的母公司。

查看目前的平台各类投资服务协议,“授权投标”的范围是“向上平台发布的所有借款项目及债权转让项目”、“工资定投”的范围是“向上平台发布的所有资产项目及转让项目”、“好物即享”的范围是“匹配向上平台发布的所有资产项目及转让项目”。但是,平台上早已没有标的可投,每天募集的集资去了哪里?

乐观的估计,平台募集的资金仍然流入了其母公司捷越联合,属于为关联方融资且未充分披露。

而假若平台挪作他用,后果就不堪设想了。

君融贷

平台:君融贷于2014年4月24日成立,2014年10月正式上线运营,累计成交金额76亿。

现状:平台的“教育培训机构学院借款”和“课栈网课程借款”项目,都是由上海君记商业保理有限公司(以下简称“君记保理”)承担连带保证责任。君记保理的控股股东为大连平安财富资产管理有限公司(以下简称“大连平安财富”),该公司在2014年3月成立之初名为“大连君融投资咨询有限公司”,同年8月更名为“大连君融财富资产管理有限公司”,今年4月才更名为现用名。值得注意的是大连平安财富在2015年4月29日将公司地址搬迁至辽宁省大连市沙河口区五一路100-9号,而这个地址正是君融贷运营公司的地址。由此可见,君融贷与君记保理的关联关系非同一般。

“课栈网课程借款”项目是为课栈网学员提供融资的项目,课栈网的股东之一春晓资本同时也是君融贷的合作机构及股东。

评述:君融贷平台的项目既有为关联保理公司提供债权转让,还有为股东关联企业提供融资服务,平台对项目的详细信息披露的少之又少,并采用多种手段隐瞒关联关系,更改关联公司名称、地址,但还是不能改变关联融资的实质。

2017年8月29日,上交所公布了《关于对深圳九有股份有限公司有关举报事项的问询函》。

由于牵涉到上市公司的并购重组,深圳九有股份有限公司被举报,举报其上市公司间接控购股东春晓金控,在君融贷业务上存在多项违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的重大违法违规行为。包括:(1)自我融资,君融贷一直为课栈网提供融资业务,融资双方均为春晓金控的关联企业;(2)自我担保,君记保理控股股东大连平安的前注册地址与大连君融贷相同,二者实为同一运营主体的两块牌子,君融贷在担任平台机构的同时也担任了担保机构的角色(3)同一应收款项重复保理,君融贷平台上,既有为课栈网融资,也有为课栈网的培训机构融资,划款来源均为培训机构的学费收入,明显存在同一应收款项重复保理的行为。

2017年9月4日,主办机构东方花旗证券有限公司对上述问询函给予了回复,主要为:

1、大连君融贷与上市公司非受同一实际控制人控制,且二者主营业务类型不同,不会与上市公司收购供应链企业存在同业竞争的情况。

2、反复经查询各家公开网站,春晓金控及其实控人最近五年未受处罚,且实控人无犯罪证明文件,并不影响春晓金控的收购人资格。

回复中对自我融资、自我担保、重复保理等网络借贷相关事项,皆以相关人员未受到实际处罚为由没有正面回答。

注:详细信息请查阅,上海证券交易所发布的《关于对深圳九有股份有限公司有关举报事项的问询函》上证公函【2017】2155号,及相关回复。

花果金融

平台:花果金融于2014年1月2日正式上线运营,累计成交金额32亿,北京市网贷协会理事单位,中关村互联网行业协会会员单位。

现状:“农友宝”远山计划主要为北京远山利丰科贸公司(以下简称“远山利丰”)的债权转让项目,该公司的控股股东十月投资控股有限公司的实控人塔拉,同时也是花果金融的法人和实控人。

评述:远山利丰成立于2016年5月,成立时间在花果金融之后,且在成立之初仅有十月投资控股有限公司一家公司,截至目前十月投资控股仍持股90%。

“远山计划”产品于2016年11月正式上线,几乎所有产品均用于借款人向远山利丰支付赊购款。截至目前,“远山计划”每天融资额度上百万,但是对于项目的所谓“原始借款人”信息披露完全没有,最终流向却都是远山利丰。

全平台都在为关联公司融资,且未充分披露关联关系。

隆金宝

平台:隆金宝成立于2014年3月,5月平台正式上线,中国互金协会会员。

现状:“商票产品”,平台几乎所有国企商票类项目均来自两个出票方。分别是平台第一大股东国本(上海)国际物流有限公司(以下称“国本物流”),以及第三大股东-中航国际物流(天津)有限公司(以下称“中航物流”)。

“国担产品”,担保方之一是大裕国际保理有限公司(以下简称“大裕保理”),该保理公司是隆金宝股东之一“博华资产管理有限公司”的全资子公司。

“净值借款”,隆金宝现在仍在频繁发售。

2017年6月6日,隆金金服成立,主要发售金交所产品“定融宝”,来自吉林东北亚创新金融资产交易中心,保障机构多数为大裕保理。

评述:商票融资是一种比较普通的融资方式。卖方提供产品或服务,买房开具商业承兑汇票给卖方,未到期前买方可用该汇票进行贴现或者质押提前收回货款。

但这种方式用在隆金宝身上就不那么普通了,因为出票人是平台的大股东,所以该商票融资流程可以总结为:平台为(多个)股东单位募集资金用于支付提供产品一方(或多方)的货款。

但平台对上述关联关系的披露却远远不够。虽然由于监管所限,平台商票项目单一标的金融都在100万以下,但项目的详细介绍信息除了数字不同外,几乎一模一样。根据统计,仅2107年8月至今,国本物流出票融资金融3000万,中航物流出票融资金融超过1个亿,这仅仅是不到2个月的融资额度。

再看刚刚上线不久的隆金金服,产品主要是金交所项目,产品单笔融资额200万至500万不等,上线至今,金交所标的总额已达3.67亿,且每天都有新增标的。

标的超限严重、为关联方间接巨额融资、关联公司担保增信、持续发布净值标、新建平台专供金交所产品融资,隆金宝的违规已经达到了一个全新高度。经历了9次股权变更,平台创始团队早已大换血的隆金宝,如何应对上述种种合规难题,我们将持续保持关注


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