深扒迅雷金融超市:涉嫌给问题P2P平台导流

原标题:深扒迅雷金融超市:涉嫌给问题P2P平台导流 平台曝光 平台名称:迅雷金融超市平台链接:jinrong.xunlei.com曝光原因:给问题p2p平台导流

最近迅雷与其子公司迅雷大数据(全称是深圳市迅雷大数据信息服务有限公司)之间的内部争斗,不仅将迅雷及其明星产品玩客币推入了舆论的漩涡,也将迅雷大数据推到了世人的面前。内讧很多,但像迅雷这般不死不休,还涉及到数十亿资金的内讧,在中国的互联网界还是少数事件。


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短短一周时间,迅雷的股价从最高点的30美元迅速滑落至最低的11美元,市值也从20亿美元锐减至最低的7.42亿美元,相关投资者真的是损失惨重。


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(迅雷股价近期有所反弹,但相比内讧前的高点依然相去甚远)

迅雷的内讧,表面上是由玩客币引发的对公司发展方向的不同意见,但归根结底还是高管之间的争权夺利。还是司马迁概括得好:「天下熙熙,皆为利来;天下壤壤,皆为利往。」

关于迅雷与迅雷大数据之间的争斗,目前媒体已经进行了很多的报道,大家可以自行搜索,为了节约篇幅,我在这里就不赘述了,人云亦云是不是我的特长。

在仔细研究迅雷的结构,尤其是迅雷在互联网金融领域的布局,我无奈地发现,实在是有些混乱。


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迅雷是迅雷大数据的第一大股东,所以也放心地把自己的金融事业安排在迅雷大数据的名下。迅雷大数据及其子公司曾开发过的金融产品包括迅雷爱交易、迅雷易贷、迅雷金融以及蜂鸟金融。这些产品中的前两项算得上是非议不断。

迅雷爱交易在今年年初上线,以高杠杆、低门槛吸收投资者,后在三月末因为涉及微交易被相关部门叫停。

迅雷易贷类似贷款超市,上线之后就被相关分析人士指出涉嫌政策明令禁止的「砍头息」。

至于迅雷金融和蜂鸟金融,均为代理和导流平台,迅雷金融以公募基金为主,蜂鸟金融则以基金和个人借款为主,这两个产品APP不同,但网址都是一样的:fengniaojr.com。


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(迅雷大数据旗下的迅雷金融/蜂鸟金融首页)

非常诡异的是,如果我们在百度中搜索迅雷金融,首先显示的是迅雷金融超市(网址为jinrong.xunlei.com),之后才是迅雷金融(网址为fengniaojr.com)。谷歌的搜索结果也类似。


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从域名就能看出来,其实迅雷还留了一手,在「授权」迅雷大数据开展金融业务的同时,自己也悄悄地开启了自己的金融超市。既然媒体已经对迅雷大数据下名下各项产品的问题都进行了深入的分析,那么金融我就来说说迅雷旗下的金融超市的问题,因为和迅雷大数据一样,迅雷的金融同样不太干净。

与迅雷金融一样,迅雷金融超市也是一个导流平台;不过迅雷金融导流的是基金,迅雷金融超市导流的是P2P平台。迅雷金融超市首页主推的平台包括中再融、知商金融、利民网和宜人财富。这几家平台中,除了宜人财富属于行业一线知名平台,其他几家平台或多或少都存在一定问题,接下来我就要一一分析了。


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中再融:只是挂着环保的牌子

中再融是如此介绍自己的:「中再生协会唯一指定互联网金融平台,依托中华全国供销合作总社以及协会下属万余家再生资源企业的资源」。


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如上图所示,中再融的愿景是「以服务为本,促进绿色金融和谐发展,持续服务再生资源行业」。也就是说,中再融上的借款方应该是中国再生资源回收利用协会下属的10000多家企业。

但是我发现,中再融的主营业务是房屋抵押贷款,也就是中再融一再宣传的「房贷宝」。一般来说,房抵贷都会涉及到大额标的的问题,毕竟现在一二线城市的房产价格都不低,因此中再融对借款项目只能进行拆分,而这已经违反了监管对于拆标的相关禁令。


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令人奇怪的是,虽然中再融一再宣称自己服务的的是再生资源行业的企业,但是中再融的房贷宝项目的借款人均为个人,比如说下图中的房贷宝YB20170366项目,借款人为来自湖北咸宁的35岁马姓女子,抵押房产位于武汉武昌,价值199万元。


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从简介中可以看到,马姓女子借款用途为「个人经营需要资金周转」,所以我们可以认为,该笔借款实质上是企业借贷,只是用个人的名义来进行,并且以个人的房产作为抵押品。

但是这就带来很大的隐患,因为投资者无从了解借款企业的真实信息,不知道企业名是什么,也不知道企业的经营状况如何。相较于企业,个人借款者信息真实与否根本无法查证。

即使马姓女子确实是某企业的经营者,那么她的企业估计也是问题重重。大家可以仔细看看借款人信息,其中提到马姓女子的月收入为1万元(注意是收入,不是工资)。作为一名企业经营者,如果月收入只有1万元,那我们不得不怀疑她名下企业的真实运行状况。

此外,中再融最新的借款项目均来自湖北,但是大家注意看中再融的合作担保机构,其中并没有一家来自湖北。严格意义上来说,这些公司都没有跨省担保的资格。与此同时,这些担保机构中只有一家公司具有融资担保的资格(江西银邦融资担保有限公司)。深扒P2P此前有多篇文章讲到过这个问题。我们可以肯定的是,只有融资担保公司具有为P2P平台提供担保的资格。


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(中再融官网罗列的合作保障机构)

总的来说,中再融的借款项目信息不透明,怀疑与环保关联不大,而且保障机构存在硬伤。

知商金融:商标抵押存在重大隐患

根据其官网简介,知商金融是中国首家互联网知识产权金融平台, 由以知识产权为核心的资源共享企业服务平台——汇桔集团联合厚朴实业等企业投资建立。

知商金融平台上主要是企业贷款。不同于其他主流P2P平台以房产、汽车等实物做抵押,知商金融平台上的抵押品以知识产权为主。

比如说这个项目「知识产权专业运营机构质押融资(IP201711227)」,借款机构是广西南宁宏阔资产管理有限公司(以下简称宏阔资产),借款目的是注册5个商标,抵押物为宏阔资产自有的20件注册商标,估值1500万元。


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我并不是的知识产权领域的专家,但我也知道包括商标在内的知识产权很难进行估值。目前市面上流行的商标估值方法主要有三种:

市场估值法:通过市场的调研给商标价格做数据支持,也能为预估出被买卖商标的未来发展潜力如何。

收益计算法:将被评估商标的未来预期收益和市场价值进行评估和计算,得出的收益估值可以作为商标价格估值的重要参考。

成本投入法:一个现有的商标,需要用同样的技术和市场条件才能够再次开发出同样优秀的商标,这样的成本计算有利于给被评估商标提供最基础的商标估值。

从以上三个办法可以看到,商标的估值虽然有迹可循,但基本上算得上比较模糊的办法,无法给出一个相对确切的估值。所以对于此类资产,其安全性远低于房屋、车辆在内的资产。而且对于普通投资者而言,专利的价值就更难以估量了。

颇为诡异的是,我在多个工商资料查询网站都未发现宏阔资产的专利资料。


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此外,在安全保障一栏中,知客金融注明,「广西南宁宏阔资产管理有限公司作为借款主体,由2名股东提供连带责任担保」。


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但是事实上,宁阔资产的股东名单中只有一个名字:刘赵兰。


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我们再来看一个借款项目:「亚协环保工程有限公司融资」。借款主体为重庆亚协环保工程有限公司(以下简称亚协环保),金额为24499元,用于申请知商云、高新技术企业认定业务。


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24499元,的确符合监管对于小额分散的要求,但对于一个企业而言,如果连这点钱都需要借贷,那么我们对于该企业的经营状态存在极大的质疑。

利民网:借款项目信息不透明

与上述两个平台相比,利民网的规模相比规模要大得多。利民网的理财产品以定期理财(定期宝)和车辆抵押贷款(车贷宝)。


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车贷项目暂且不论,利民网的定期宝存在信息极其不透明的情况,既看不到借款人的具体信息,也看不到资金的用途。


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这已经严重涉及资金池的问题。因为,投资者的资金并不是直接到借款人的手中,而是首先进到利民网的账户,然后再由利民网分配到借款人的手中。

这个过程中就存在着极大的风险,利民网完全就是在不受监督的情况下,掌握着资金的流向。存在一种极端的情况,同时也是行业中普遍存在的情况,平台完全能够通过设立虚假标的,将借款人的资金完全搂进自己的钱包。其中风险,各位一定要格外警惕。

此外,在官网上,利民网宣称为投资项目提供连带责任担保:当出现项目逾期的时候,合作机构将履行其担保责任,代为向投资人偿还(垫付)其到期的本金、参考利息及相关费用,投资人无需为此支付任何费用。


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但是我们在利民网的合作机构页面,只看到了前海股权交易中心、宝付支付、新网银行、沃通电子认证以及法大大,丝毫没有看不到担保机构的身影。


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(利民网官网罗列的合作机构名单,并无有担保资格的企业)

这让我不得不怀疑,利民网的合作担保机构是否真实存在,实力是否足够,以及是否涉及到自我担保等一系列问题。

综合以上信息,我们可以认为,迅雷金融超市虽然名为超市,实际山提供给投资者的很多都是存在明显缺陷的平台。从这一点看,迅雷直接经营的金融超市与迅雷大数据经营的迅雷金融、迅雷易贷并没有什么本质区别,风控都不是非常严格。行业里有句话说的就是此类导流平台:「有钱就能上」。话虽恶俗,却也能说明真实情况。

值此敏感时刻,迅雷的用户 ,尤其是迅雷金融的用户一定要提高警惕,保护好自己的钱包,不要被这样的大公司拖下了水。在我看来,迅雷的各项金融业务,无论是玩客币,还是金融超市,抑或是蜂鸟金融,都存在这极大的风险。


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